Automatisierte Kreditlimitprüfung

Der automatisierte Factoring-Antrag ermöglicht die schnelle Entscheidung von Ankaufslimiten bzw. Forderungsankäufen von Ihren Factoringnehmern.

Der automatisierte Leasing-Antrag ermöglicht schnelle Entscheidungen von Leasinganträgen.

Automatisierte Entscheidung von Kreditlimitanträgen, auf Wunsch in mehrstufigen Genehmigungsprozessen.

Ein Kreditlimit (auch Kreditlinie genannt) beschreibt in der Regel einen abrufbaren Kreditrahmen, den ein Kunde in einer Geschäftsbeziehung ausnutzen kann - aber nicht muss. Dieser einem Kunden bzw. Debitoren gewährte Kredit-Höchstbetrag orientiert sich an dessen Kreditwürdigkeit.

Pauschal gesagt: Je besser seine Bonität, desto sicherer sind voraussichtlich die Geschäfte, und desto höher darf das Limit ausfallen.

Die Prüfung und Festlegung des Kreditlimits erfolgt deshalb immer auf Basis einer umfassenden Bonitätspüfung – nicht nur zu Anfang einer Geschäftsbeziehung, sondern auch währenddessen.

Eine Rolle spielt hierbei auch, ob und in welcher Höhe Absicherungsmaßnahmen wie bspw. eine Warenkreditversicherung ergriffen werden, die bei einer Limitvergabe Spielraum nach oben geben können.

Unternehmen, die mit Warenkreditversicherungen arbeiten, entscheiden sich teilweise dafür, ihre Kunden nur bis zum versicherten Limit zu beliefern. Sie verlassen sich dabei auf die Einschätzung der Versicherung.

Das mag die Limitprüfung auf den ersten Blick vereinfachen und die Geschäfte sicherer machen, doch diese Vorgehensweise hat auch Nachteile: Eigene Bewertungskriterien können bei der Limitvergabe nicht einfließen, und ein möglicher Mehrumsatz wird durch das festgelegte Limit der Warenkreditversicherung verhindert.

Wer also alle Chancen auf Umsatzwachstum nutzen und unabhängig von einer Warenkreditversicherung bzw. über das versicherte Limit hinaus Geschäfte machen möchte, setzt auf ein eigenes, systematisches Kreditrisikomanagement.

Dieses übernimmt die Aufgabe, Kreditlimite auf der Basis umfassender Bonitätsprüfungen, die um Informationen aus der Bilanzanalyse und Zahlungserfahrungen ergänzt werden, selbst festzulegen. Der Aufwand wird durch größere Umsatzchancen entlohnt.

Je mehr Informationen bei der Kreditwürdigkeitsprüfung hinzugezogen werden, desto komplexer wird die Angelegenheit. Für effizientes Vorgehen ist der Einsatz einer Softwarelösung wie CAM, die alle Daten automatisch einbezieht, verarbeitet und in Form eines Gesamtratings aggregiert, unausweichlich.

Die Ableitung eines Kreditlimits aus dem ermittelten Rating wird durch die unternehmensweit definierte Kreditpolitik geregelt. Sie gilt verbindlich für alle Abteilungen und sollte für Transparenz bspw. auch im Vertrieb sorgen.

Das Kreditmanagement muss während einer laufenden Geschäftsbeziehung permanent im Blick haben, ob Limite eingehalten oder überschritten werden. Hierfür ist bei jedem neu eingegangenen Auftrag dessen Auftragssumme mit dem verbliebenen Limit abzugleichen.

Zudem muss klar sein, was im Fall einer Überschreitung zu tun ist: Soll eine individuelle Prüfung erfolgen? Soll der Auftrag sofort gestoppt werden? Wer hat was zu tun? Technologische Unterstützung sorgt für die automatische Überwachung der Kreditlinien und unterstützt die daraus folgenden Prozesse.